Hızlı Dijital Dış Ticaret Çözümleri

Swift İşlemleri

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication / Dünya Bankalar Arası Finansal İletişim Topluluğu) sistemi sayesinde hem güvenli hem de hızlı biçimde yurt içi yabancı ve yurt dışına yabancı para/TL olarak para transferi yapılabilmektedir. SWIFT sistemi sayesinde dünyanın her yerinde banka veya finansal kurum işlemleri yapılabilir, gerçek ve tüzel kişilere ticari veya özel olarak uluslararası para transferleri gerçekleştirilebilir.

SWIFT Kodu ve Yapısı 

SWIFT kodu, dünya çapında bankaları ve finansal kurumları tanımlamak için kullanılan ve döviz transferlerinin gerçekleştirilmesini sağlayan uluslararası bir koddur. SWIFT kodu genellikle 11 hanelidir. SWIFT kodunun doğru girilmesi, paranın doğru banka ve şubeye ulaşmasını sağlar.

Şekerbank T.A.Ş. Genel Merkez SWIFT kodu “SEKETR2A”dır. 

Banka kodu (4 harf): İlk dört harf bankayı temsil eder. (SEKE)

Ülke kodu (2 harf): Bu iki harf bankanın bulunduğu ülkeyi gösterir. (TR)

Konum kodu (2 harf veya rakam): Bankanın genel merkezinin nerede olduğunu belirten harf veya rakamlardan oluşturulmuş iki karakterdir. (2A-Ankara)

Şube kodu (3 haneli): Bu 3 basamak bankaların veya finansal kurumların şubelerini tanımlar. "XXX" olarak belirtilmişse bankanın genel merkezini temsil eder.

SWIFT Transfer Türleri Nelerdir? 

• Serbest Transfer: TPKK Hk. 32 Sayılı Karara İlişkin 32/34 Sayılı Tebliğ ile tanımlanan kişisel sermaye hareketleri kapsamındaki yurt içi transferler; basiretli bankacılık çerçevesinde müşterinin transfer talimatına istinaden gerçekleştirilir. 
• Peşin İthalat Transferi: İthalatçının, yurt dışından yapacağı mal alımlarında, satıcı veya imalatçı mallarını sevk etmeden önce mal bedelini ödediği ödeme şeklidir.
• Mal Mukabili Transferler: İthalatçı tarafından teslim aldığı mallara istinaden yaptığı ödemelerdir. Satıcı önce malları teslim eder sonra ödemeyi alır. Bankalar bu ödemelerde fatura ve gümrük beyannamesi aramalıdır.
• Görünmeyen Kalemler: İthalat, ihracat gibi mal hareketini doğuran işlemler ile sermaye akımları dışında kalan, ancak bu konulara dolaylı olarak bağlı bulunan sosyal, ekonomik ve kişisel ilişkilerin değişik aşamalarını içine alan işlemler ve hizmet ödemelerdir.
• Sermaye Transferleri: Bütçe dışına sermaye birikimi amaçlayan veya sermaye nitelikli mal ve hizmetlerin finansmanı amacıyla yapılan karşılıksız ödemelerdir.

SWIFT Para Transferi Kaç Günde Tamamlanır? 

Yurt dışından gelen SWIFT transferlerinin hesaba işlenme süresi, gönderen ve alıcı bankanın işlem hızına bağlıdır. İşlem süresi muhabir sorgusu, işlem valör tarihi ve ülke saat dilimlerine göre de farklılık gösterebilir. Genel olarak işlemler talep edilen valör tarihine göre tamamlanır.

SWIFT İşlemleri için Sizlere Sunduğumuz Hizmetler 

Bankamız, merkezi Belçika’da bulunan Dünya Bankalar Arası Finansal İletişim Topluluğu (SWIFT) ile anlaşarak SWIFT GPI Sistemi (Global Payments Innovations) ile çalışmaya başlamıştır. SWIFT GPI Sistemi sayesinde bankamız aracılığıyla gerçekleştirilen tüm SWIFT işlemlerinin aracı banka, masraf/komisyon, tarih ve saat bilgilerini daha hızlı ve şeffaf bir şekilde adım adım izleyebiliyoruz. Böylelikle yurt içi (Döviz) ve yurt dışı (Döviz/ TL) tüm transfer işlemleriniz ile ilgili sorularınıza hızlı bir şekilde dönüş sağlayabiliyoruz.

• Döviz Havaleleri: İnternet Bankacılığımız aracılığı ile yurt içi ve yurt dışı döviz havalelerini SWIFT sistemi ile gönderebilirsiniz.
• Peşin İthalat Transferi: Peşin İthalat İşlemlerinizi İnternet Bankacılığımız aracılığı ile SWIFT sistemi ile gönderebilir ve transfer bildirim numarası (ID numarası)’na hızlı bir biçimde erişebilir, e-posta olarak gönderebilir, indirebilir ve yazdırabilirsiniz.
• İhracatçı skoru hesaplama: TCMB Türk Lirası Reeskont Kredisi başvurusu esnasında gerekli skor hesaplamayı Bankamız internet sitesi aracılığıyla yapabilirsiniz.

İhracat Bedeli Kabul Belgesi (İBKB), müşterilerimizin yurt dışından SWIFT sistemi aracılığıyla bedel getirme süresi (fiili ihracat tarihinden itibaren 180 gün) içinde gelen ödemeler için sunduğumuz dijital bir hizmettir. Bu hizmet, Gümrük Müdürlükleri nezdinde işlemleri sonuçlandırılmış ve Şekerbank adına açılmış gümrük beyannameleri kapsamındaki ihracat bedelleri için geçerlidir.

Müşterilerimiz bu hizmet sayesinde:

• İBKB'yi kolayca düzenleyebilir,
• Merkez Bankası tarafından saat 10:00, 11:00, 12:00, 13:00, 14:00 ve 15:00'te ilan edilen kurlar üzerinden İBKB tutarının en az %35'ini TCMB'ye döviz satışı olarak gerçekleştirebilir,
• Yaptıkları işlemleri sonradan görüntüleyebilir,
• Düzenledikleri İBKB ve DAB (Döviz Alım Belgesi) belgelerini indirebilir ve yazdırabilir.

1. Gümrük beyannamesi yasal kapama tutarı nedir? 

15.000 ABD doları veya eşdeğerine kadar noksanlığı olan ihracat hesapları doğrudan bankalar tarafından terkin edilmek suretiyle kapatılır.

2. Gümrük beyannamesinde ihracat yapılan ülke, İhracat Genelgesi uyarınca terkin ülkesi veya yüzde ellisinin tasarrufunun serbest bırakıldığı ülkeler arasında ise İBKB-DAB düzenlemek zorunlu mudur?

İhracat Genelgesi uyarınca gümrük beyannamesinde ihracat yapılan ülke "İhracat Bedelinin Yurda Getirilmesinde İstisna Tanınan Ülkeler" arasında yer alıyorsa, İBKB-DAB düzenlenmesi zorunlu değildir. 

"İhracat Bedelinin Yurda Getirilmesinde Gümrük Beyannamesinde Yer Alan Tutarın Yüzde Ellisinin Tasarrufunun Serbest Bırakıldığı Ülkeler" için ihracat bedelinin %50'sinin yurda getirilmesi ve DAB/İBKB yapılması gerekmektedir. 

3. İhracat Bedeli Kabul Belgesi (İBKB) talimatında yer alan döviz alış ve İBKB tutarı nedir?

İBKB tutarı, firma talimatında yer alan ihracat bedelinin gümrük beyannamesine bağlanan kısmıdır. Döviz Alış tutarı ise, İBKB düzenlendiği tarihteki işlem kuru üzerinden İBKB tutarının Merkez Bankasına en az %35 oranında satış yapılan kısmıdır. 

4. DAB (Döviz Alım Belgesi) hangi saatler arasında hazırlayabilirim?

İBKB veya DAB, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası tarafından saat 10:00, 11:00, 12:00, 13:00, 14:00 ve 15:00'te ilan edilen kurlar ile düzenlenmektedir. İnternet bankacılığında 15:30’a kadar şubelerimizde ise saat 16:00’a kadar İBKB ve DAB işlemleri yapılmaktadır.  16:00 ve sonrasında TCMB'ye bildirim ve ödeme işlemlerinin yapılması gerektiğinden, sistem otomatik olarak kapanmaktadır.

5. Farklı para birimlerine ait havale ile gümrük beyannamesi kapatabilir miyim?

Evet, şubemizi ziyaret ederek kapatabilirsiniz. Gümrük beyannamesinde yer alan tutarın farklı döviz cinsinden olması halinde çapraz kur kullanılarak hesaplama yapılması gerekmektedir. Kapatma işlemleri için yapılacak hesaplamalarda, gümrük beyannamesi tescil tarihindeki Merkez Bankası çapraz kurları kullanılır. 

6. Peşin  olarak tahsil edilen bir bedelde henüz gümrük beyannamesi oluşmadı ise İBKB/DAB düzenlemek mümkün müdür?

Evet, şubelerimizden düzenlenecek belgeler için mümkündür. Firma talimatı ve peşin ihracat bedeli taahhütnamesi alınarak peşin İBKB/DAB işlemleri gerçekleştirilebilir. Peşin döviz karşılığında 24 ay içerisinde ihracat yapılması ve Peşin İBKB/DAB taahhüdünün gümrük beyannamesi sunularak kapatılması gerekmektedir. Aksi halde prefinansman hükümleri geçerli olacaktır.

7. İhracat  işlemlerine ilişkin bedeller hangi ödeme şekillerine göre ülkemize getirilebilir?

• Akreditifli Ödeme,
• Vesaik Mukabili Ödeme,
• Mal Mukabili Ödeme,
• Kabul Kredili Akreditifli Ödeme,
• Kabul Kredili Vesaik Mukabili Ödeme,
• Kabul Kredili Mal Mukabili Ödeme,
• Peşin Ödeme

8. İhracat bedellerinin yurda getirilme süresi nedir? 

"Türk Parası Kıymetini Koruma Hakkında 32 Sayılı Karara İlişkin Tebliğ" kapsamında, Türkiye'de yerleşik kişiler tarafından gerçekleştirilen ihracat işlemlerine ilişkin bedeller, ithalatçının ödemesini müteakip doğrudan ve gecikmeksizin ihracata aracılık eden bankaya transfer edilir veya getirilir. Bedellerin yurda getirilme süresi fiili ihraç tarihinden itibaren 180 günü geçemez. İhracat işlemlerine ait sözleşmelerde bedellerin tahsili için fiili ihraç tarihinden itibaren 180 günden fazla vade öngörülmesi durumunda, bedellerin vade bitiminden itibaren 90 gün içinde yurda getirilmesi zorunludur.

9. İhracat bedelinin eksik gelmesi durumunda ne yapmalıyım?

İhracat bedelinin eksik gelmesi durumunda, eksik kalan tutarın yasal kapama sınırı olan 15.000 ABD doları veya eşdeğerinin altında olup olmadığını kontrol etmelisiniz. Bu sınırın altındaki eksik ödemeler, bankalar tarafından doğrudan terkin edilebilir. Sınırın üzerindeki eksik ödemeler için ise, gerekçeli bir yazı ile bankanıza başvurmanız gerekmektedir.

10. İBKB düzenlerken dikkat etmem gereken önemli noktalar nelerdir?

• İhracat bedeli getirme süresine dikkat ediniz. (fiili ihracat tarihinden itibaren 180 gün).
• İBKB tutarının en az %35'inin TCMB'ye satışının yapıldığından emin olunuz.
• İşlemlerinizi Şekerbank İnternet Bankacılığında 15:30 şubelerimizden ise 16:00'dan   önce tamamlayınız.
• Farklı para birimlerinde işlem yapıyorsanız, doğru çapraz   kur kullanıldığından emin olunuz.
• Tüm belgelerinizin (gümrük beyannamesi, firma talimatı  vb.) eksiksiz olduğunu kontrol ediniz.